Les avantages de l’assurance groupe

Assurance groupeAussi appelée assurance collective, l’assurance groupe est souscrite par une collectivité (entreprise, institution…) pour l’ensemble de ses collaborateurs. Mais quels sont les avantages de souscrire une assurance groupe pour dirigeant d’entreprise ?

Les garanties

Les garanties sont négociées lors de la signature du contrat. Elles viennent en complément des prestations de la Sécurité Sociale : dépenses de santé, retraite, prévoyance…

Elles s’appliquent notamment pour couvrir les risques liés aux incapacités de travail (maladies, accidents, invalidité…) ou encore lors des maternités. Ce type d’assurance est, le plus souvent, désigné par les termes de « complémentaire santé ».
Pour en bénéficier, l’ensemble des adhérents doivent appartenir à la même structure.

Quels sont les avantages ?

Lors de la souscription, les tarifs sont négociés pour l’ensemble des personnels de la structure. Les compagnies d’assurance sont alors plus enclines à proposer des tarifs avantageux par rapport aux contrats individuels.

Les cotisations peuvent être financées pour partie par l’employeur mais ne sont cependant pas considérées comme un avantage en nature. Elles ne sont pas non plus soumises aux charges patronales ou salariales. Une augmentation de salaire équivalente aux cotisations représenterait un coût supérieur, tant pour l’entreprise que pour ses employés.

 

Une assurance en cas d’incapacité de travail passagère

Si vous exercez unAssurance en cas d'incapacité de travail emploi, il vous sera difficile de vous absenter longtemps en cas de maladie ou après un accident. En effet, l’allocation versée par l’assurance maladie est dérisoire. Il est alors conseillé d’opter pour une assurance perte de revenus afin de protéger votre rémunération.

Qu’est-ce que le revenu garanti ?

Le revenu garanti permet d’éviter tout problème financier en cas d’incapacité de travail passagère. Vous pourrez alors recevoir jusqu’à 80 % de votre revenu imposable pendant toute la durée ou il vous sera impossible de travailler.

Qui peut souscrire a cette assurance ?

Tout le monde peut souscrire au revenu garanti, que vous soyez salariés, fonctionnaires ou indépendants. Si vous êtes dirigeant d’entreprise et si vous avez un salaire plus élevé que la moyenne, une incapacité de travail peut avoir de lourde conséquence financière. L’assurance perte de revenu vous sera certainement indispensable. Si vous êtes salariés, n’hésitez pas à demander conseil à votre employeur, certains souscrivent à une assurance collective. L’idéal est de souscrire à ce type de garantie en tout début de carrière. En effet, l’âge auquel vous contractez une assurance joue dans le calcul de la prime. Il sera donc bien plus avantageux d’y souscrire jeune. Attention, certaines assurances ont un âge limite de souscription situé généralement entre 45 et 55 ans.

Les avantages de l’assurance perte de revenus :

Si vous souscrivez a une assurance revenu garanti, vous pourrez vous-même choisir la protection qui vous sera la plus adaptée, la plupart des formules étant flexible. En cas d’impossibilité à travailler, l’allocation mensuelle que vous recevrez sera cumulée avec les prestations de votre mutuelle. Si votre incapacité de travail est permanente, vous pourrez recevoir une rente mensuelle jusque’ l’âge de votre pension.

Combien ça coûte ?

L’assurance revenu garanti est faite sur mesure. Son cout dépend de plusieurs facteurs :
– L’âge au moment de la signature du contrat d’assurance.
– L’Âge maximum jusqu’auquel vous voulez être protégé (en général 65 ans au plus tard)
– La formule que vous choisissez.
– Votre risque professionnel
– La période de carence souhaitée. Plus elle est longue, moins le cout sera élevé.
Une partie du cout de ces assurances est déductible des impôts.

En cas de perte de revenus qui font suite à une maladie ou un accident, une assurance revenu garantit vous offrira une excellente protection. N’hésitez pas à vous rapprocher de votre assureur pour obtenir des informations complémentaires.

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